Chi sono
Un percorso costruito sulla fiducia, la competenza e l’indipendenza.
Mi chiamo Federico Bertolutti e sono un consulente finanziario indipendente iscritto all’albo OCF, con oltre quindici anni di esperienza nello studio dei mercati, dell’economia e della gestione patrimoniale.
La mia missione è offrire consulenza trasparente, libera da conflitti di interesse, per aiutarti a costruire un futuro finanziario stabile e consapevole.
Servizi proposti
Pianificazione personale
Consulenza e pianificazione finanziaria
Definizione di strategie personalizzate per la gestione del patrimonio e degli obiettivi economici a breve e lungo termine.
Pianificazione previdenziale
Analisi della situazione attuale e costruzione di un piano pensionistico su misura per garantire serenità futura.
Protezione e sicurezza
Pianificazione assicurativa
Valutazione e ottimizzazione delle coperture assicurative per proteggere persone, reddito e patrimonio.
Valutazione patrimonio immobiliare
Analisi e valorizzazione degli immobili come parte integrante della strategia patrimoniale complessiva.
Gestione avanzata del capitale
Consulenza su investimenti alternativi
Individuazione di strumenti e opportunità fuori dai canali tradizionali per diversificare il portafoglio.
Gestione liquidità e asset aziendali
Ottimizzazione delle risorse finanziarie e del capitale aziendale per migliorarne efficienza e rendimento.
Perché scegliere un consulente indipendente
Capire la differenza è il primo passo verso decisioni davvero consapevoli.
CONSULENTE FINANZIARIO INDIPENDENTE
CONSULENTE FINANZIARIO TRADIZIONALE
Lavora solo per te, senza alcun legame ne provvigioni con banche, assicurazioni o reti commerciali.
Offre una visione patrimoniale completa, che considera investimenti, previdenza, immobili e liquidità.
Ogni proposta nasce da un’analisi oggettiva e imparziale, priva di conflitti di interesse.
Non vende prodotti, ma fornisce un servizio di consulenza personalizzata in base ai tuoi obiettivi.
È pagato a parcella, con compenso trasparente e senza incentivi occulti.
Non ha accesso ai conti o ai titoli del cliente, che restano presso la tua banca di fiducia.
Lavora per una banca o una rete commerciale, non direttamente per te come cliente.
Ha una visione limitata al portafoglio interno, senza analizzare l’intero patrimonio personale.
Le sue proposte seguono logiche commerciali e obiettivi di vendita definiti dall’istituto. Si concentra sul collocamento di prodotti finanziari o assicurativi, non sul servizio di consulenza.
È remunerato tramite commissioni e premi, legati ai prodotti collocati e ai risultati di vendita.
Le raccomandazioni sono spesso condizionate dalle strategie della banca mandante.
Costi di gestione: un dettaglio che cambia tutto
Quando si investe, la performance non è l’unico fattore che determina il risultato finale: i costi di gestione fanno una differenza enorme nel lungo periodo.
Nel confronto tra un ETF a basso costo (0,10% annuo) e un fondo bancario tradizionale con costi intorno al 2% annuo, la distanza cresce anno dopo anno, anche ipotizzando gli stessi identici rendimenti di mercato.
Per mostrare l’impatto reale dei costi, abbiamo simulato un investimento con 50.000 € iniziali e 100 € al mese per 30 anni: il risultato evidenzia in modo netto quanto una gestione più trasparente e meno costosa possa tradursi in un capitale finale significativamente superiore.
Confronto tra strategie di investimento su 30 anni
Come si svolge la consulenza
Dal primo incontro alla gestione continua, ogni fase è guidata da trasparenza e obiettivi concreti.
Primo incontro conoscitivo
Analisi degli obiettivi e del profilo investitore: un momento dedicato ad ascoltare le tue esigenze e a comprendere il tuo approccio al rischio e agli investimenti.
Analisi della situazione attuale
Valutazione del patrimonio complessivo, degli investimenti in corso, della situazione previdenziale e familiare, del reddito e dell’esposizione ai rischi.
Costruzione del piano di investimento
Creazione di un portafoglio personalizzato, basato sui tuoi obiettivi e sul tuo orizzonte temporale, con particolare attenzione alla diversificazione e ai costi di gestione.
Monitoraggio
continuo
Supporto costante e verifica periodica dell’andamento del portafoglio, per assicurare che la strategia resti coerente con gli obiettivi.
Ribilanciamento
Ogni volta che sarà necessario, il portafoglio viene adeguato per rispondere a variazioni di mercato o cambiamenti nei tuoi bisogni e obiettivi personali.
“Il difficile non è fare previsioni, ma agire sulla base di esse.”
John Maynard Keynes