Question 1

Chi è un Consulente Finanziario Indipendente?

Accepted Answer

Un consulente finanziario indipendente lavora esclusivamente per il cliente, senza essere legato a banche, reti commerciali o compagnie assicurative. Non vende prodotti prestabiliti ma sviluppa soluzioni su misura, senza conflitti di interesse.

Question 2

Qual è la differenza principale tra un consulente indipendente e uno tradizionale?

Accepted Answer

Il consulente tradizionale (bancario o per rete) è spesso vincolato a cataloghi di prodotti e può percepire commissioni o incentivi dalle istituzioni che rappresenta. Il consulente indipendente, invece, è remunerato direttamente dal cliente tramite parcella, agisce in totale allineamento con gli interessi del cliente e non riceve provvigioni da terzi.

Question 3

Devo cambiare banca per poter usufruire della consulenza indipendente?

Accepted Answer

No. È possibile mantenere il rapporto con la propria banca abituale. Il ruolo del consulente indipendente è quello di affiancarti nella valutazione degli investimenti, della liquidità, della pianificazione, lasciando intatta la banca che utilizzi.

Question 4

Come viene remunerata la consulenza finanziaria indipendente?

Accepted Answer

La remunerazione è trasparente: il consulente emette una fattura per la propria attività, concordata in anticipo, e non dipende da prodotti venduti. Non ci sono provvigioni nascoste o incentivi di terzi.

Question 5

Quali sono i vantaggi della consulenza indipendente?

Accepted Answer

Maggiore obiettività nella scelta degli strumenti finanziari.
Minori conflitti di interesse e più trasparenza sui costi.
Possibilità di valutare l’intero patrimonio e la liquidità, non solo gli investimenti “vendibili”.

Question 6

Esiste un patrimonio minimo per iniziare con un consulente indipendente?

Accepted Answer

Non necessariamente. Ogni consulenza è personalizzata in base alla complessità della situazione del cliente. Molti consulenti indipendenti accolgono sia privati sia aziende, con o senza capitale minimo richiesto.

Question 7

Il consulente indipendente prende in gestione i miei conti o titoli?

Accepted Answer

No. Il cliente mantiene sempre il controllo dei propri conti e depositi, e la propria banca di riferimento continua a gestire le operazioni. Il consulente fornisce raccomandazioni operative — l’esecuzione resta nelle tue mani.

Question 8

Come posso verificare che un consulente sia davvero indipendente?

Accepted Answer

Puoi controllare che sia iscritto all’OCF (Albo Unico dei Consulenti Finanziari) nella sezione dei consulenti finanziari autonomi (indipendenti). Verifica anche che il modello di remunerazione sia “fee-only” (a parcella) e che non riceva commissioni su prodotti.

Question 9

Qual è la durata solita di un contratto di consulenza indipendente?

Accepted Answer

La durata può variare: alcuni contratti prevedono un impegno annuale rinnovabile, altri possono essere più flessibili in funzione delle esigenze del cliente. È fondamentale che ogni aspetto sia chiarito nel contratto.

Question 10

Offrite una prima consulenza o incontro conoscitivo?

Accepted Answer

Molti consulenti indipendenti propongono un primo incontro o call conoscitiva gratuita, per capire se c’è affinità e definire insieme le esigenze, senza impegno. Questo consente anche di valutare competenza, metodo e trasparenza

Domande frequenti (FAQ)